Muitas pessoas têm entrado em contato com a nossa equipe fazendo o questionamento se aposentado pode financiar imóvel. Essa é uma questão bastante válida, mas até pouco debatida, principalmente na mídia. Talvez essa questão não seja de interesse deles ser explorada.
Então para acabar de vez com essa questão, decidimos escrever esse texto, onde explicaremos se aposentado pode financiar imóvel, e como isso poderia ser feito. Essa questão é bastante importante, porque no Brasil temos uma grande quantidade de pessoas que estão aposentadas, a maior parte delas por idade.
E nem todos esses indivíduos possuem a sua casa própria. E isso não é algo confortável, quando estamos mais velhos o que nós mais queremos é tranquilidade e paz. E para obter isso, a melhor maneira é estando na sua própria casa. Por isso, neste texto responderemos se aposentado pode financiar imóvel ou não.
Felizmente, nossos governantes ainda não estão loucos o suficiente para criar uma lei que impeça os aposentados de financiar imóveis. Então sim, quem já está aposentado também pode financiar, e alguns bancos oferecem até mesmo alguns benefícios. Afinal, o povo da terceira idade também sonha em ter a casa própria.
A única limitação que existe quanto ao financiamento é o fator idade, que atualmente possui uma regra cumprida pelos bancos. De que não são oferecidos valores em créditos para clientes que possuem idade superior a 80 anos e seis meses, somadas a idade e o prazo de pagamento.
Em suma, essa limitação foi instaurada por uma resolução da Superintendência de Seguros Privados no ano de 2010. Antes de ocorrer essa resolução, pessoas que possuíam 75 anos ou mais tinham seu crédito negado.
Com as alterações, os bancos passaram a se ver obrigados a aceitar conceder crédito a quem possuir, somando sua vida e o prazo de financiamento, até 80 anos e meio. Ainda não é muito tempo, no entanto, meio que condiz com a expectativa média de vida do brasileiro. Mas, claro, quando jovens morrem em acidente essa expectativa acaba baixando.
No Brasil o prazo máximo de um financiamento são 35 anos. Então, por exemplo, para você poder quitar ele com esse prazo precisa iniciar o pagamento quando ainda tiver 45 anos, no máximo. Senão esse prazo de 35 anos será negado a você pelo banco. É uma medida um pouco duvidosa, no entanto, é assim que funciona no nosso país.
Em suma, não existem grandes mudanças de como é feito o financiamento para uma pessoa aposentada ou não. Existe uma possibilidade para os aposentados que não costumam existir antes disso. É o crédito consignado, que é muito bem aceito por bancos e financeiras.
Mas, voltando a falar do financiamento, o histórico de crédito do aposentado será analisado pelo banco credor, como ocorre com todo mundo. E na sequência a instituição financeira vai aferir a renda da pessoa que está financiando.
Existem muitas formas para se comprovar a renda quando se está aposentado, como:
Quando o crédito for aprovado, serão analisados os juros de operação antes que o contrato seja assinado. Além disso, é claro que será avaliado o imóvel para verificar o valor correspondente. No entanto, existem alguns pontos menos agradáveis para quando idosos vão realizar financiamento.
Por exemplo, existe a necessidade de se realizar um Seguro por Morte e Invalidez Permanente, que possui uma alíquota que pode variar conforme a idade. Fora que, como explicamos antes, quem possui mais de 45 anos, já não possui o tempo máximo de financiamento disponível no Brasil.
Sendo que o prazo vai diminuindo conforme você fica mais velho. Por isso, as parcelas acabaram ficando mais pesadas devido ao menor tempo de financiamento. Mas, mesmo assim, o aposentado pode financiar imóvel.
Uma maneira de tornar o financiamento para aposentados algo mais fácil é realizar a operação compondo a sua renda com um indivíduo mais jovem. Essa medida faz com que você consiga pagar parcelas maiores, porque as 2 rendas somadas geram ganhos maiores. Ou seja, o que lhe permite adquirir um imóvel mais caro.
Uma medida que seria capaz de reduzir as parcelas do seu financiamento, ocorreria caso você pudesse dar uma parcela maior de entrada no seu imóvel. Assim, fazendo com que o financiamento fosse de menor valor e consequentemente as parcelas também. Aliás, é uma forma de reduzir os juros, já que o tempo para pagar será menor.
Caso você possua o FGTS, pode utilizá-lo para dar como entrada no financiamento, e caso seja aposentado a situação é ainda melhor. Você pode sacar o valor do FGTS e usar como entrada no financiamento do seu imóvel ou para outra coisa. O que poderia reduzir ainda mais as parcelas.
O Construcard é outra ferramenta que pode ser utilizada pelos aposentados. Basicamente ele é um crédito destinado de maneira exclusiva à compra de material de construção. Com um requerimento de que o cliente tenha ao menos 18 anos de idade.
Inclusive você recebe um cartão após a análise da Caixa Econômica Federal em relação ao seu histórico de crédito. Esse cartão faz parte de uma linha de crédito que permite que sejam adquiridos produtos de reformas e construção nas lojas conveniadas com a Caixa. No entanto, para quem quer financiar um imóvel esse programa não tem tanta utilidade.
A Caixa não possui um limite de empréstimo geral que cada aposentado pode pegar. Muito pelo contrário, o valor máximo que um aposentado pode pegar como empréstimo vai variar conforme a sua renda.
Será feito um cálculo, de maneira que o financiamento ou empréstimo não afete mais de 30% da sua renda mensal per capita. Com isso, é decidido qual o valor que pode pegar emprestado. No entanto, o aposentado pode financiar um imóvel na Caixa sem problemas.
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